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为什么出借人会是P2P骗局中最大的受害者!
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近日,人人贷疑似“爆雷”的消息迅速发酵。对此,人人贷官方并没有给出说法,转而上线了“应急转让通道”,给出债转7折的价格。人人贷的交流群里抗议不断,在骂声中有人毅然下车,在骂声中转让价格逐渐下滑,目前已跌至6.5折。这样的情况几乎在每一家仍未“善终”的P2P平台中都在上演。

没有人愿意相信自己会是那个“接盘侠”,在暴雷之初如此,在清退之际亦是如此。P2P仿佛一场轰轰烈烈的“豪赌”,最终赢的不一定是开盘的庄家,但跟风冲进去的普通人肯定是输得最惨的。

勾股大数据曾统计了2018年和2019年出借人踩雷平台数量。数据显示,2018年没有踩雷的人数几近50%,这一数字在2019年却陡降近10%。按照图中所示趋势及2020年多家头部平台暴雷的情况,截至到12月,2020年的实际踩雷数据肯定会有所上升。这也代表有超过60%的出借人有踩雷,踩雷1-2家平台的出借人高达43%,踩雷3-4家的比例也将超过11.8%。再结合今年8月银保监会主席郭树清曾透露,截至今年6月,网贷平台“还有出借人的8000多亿元没有回收”。网贷平台的打击面之广、踩雷之深,是超出很多人想象的。

为什么出借人会是P2P骗局中最大的受害者

为什么P2P踩雷的人会这么多、损失会这么大?

数据显示,在网贷刚刚兴起的前几年,P2P平台的年化利率最高能达到30%~40%,大多数出借人的投资收益都在20%左右。2015年之后,有不少平台接连开始暴雷,受监管加强及行业整改的影响,收益率逐渐下降至相对“正常水平”,但是依然达到了10%左右。与同期银行2-3%的利率相比,这样的收益率放在当时乃至现在来看,都属于顶尖水平。不可否认,当时很多出借人就是看中了网贷的高收益才进行投资,其中有的人根本没有想到风险一说,有的则是抱有侥幸心理,认为自己不会成为最后一个接盘者。

银保监会主席郭树清曾说过:“高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”显然,P2P属于高风险的理财项目。部分出借人或许对这种说法抱有不满,觉得自己就是上当受骗了才把一家一当都投入进去。在此,笔者并不是要妄加猜测出借人的想法,或者是想以偏概全抨击出借人。恰恰相反,在这场赌局中,出借人已经付出了惨痛的代价,肯定属于受害者。但是,出借人从中到底学会了什么,学会了投资有风险的现实,分散投资的理念,还是及时止损的道理了呢?

从2018年的频繁暴雷至今,已经过去2年多的时间,在明确P2P退出大方向之后更是新闻报道不断。但直到今年10月,仍有出借人在当时仅存的几家平台中进行出借,有的甚至一边投钱一边在论坛上询问,“xxx平台老牌子,应该不会出问题的吧”。这种既不安、又不想放过任何甜头的行为,何尝不是赌徒心理的一种体现。然后,在用完最后一次红包没几天,发现回款不到账了,再加入维权大军的队伍,呐喊“拒绝收割、本息全回”的口号,进入下一个循环。

认清现实的出借人早已明白,在清零后仍有8000多亿资金没有收回,别说投资的利息,最后本金究竟能收回几成都是不确定数。降低自己的心理预期,及时止损落袋为安才能为这场错误划上句号。

有人说:“一个行业但凡加入了金融的玩法,就得小心了。”可能你前脚刚从菜市场买完韭菜,后脚就要跨入金融市场当韭菜。可怕的是,在骗局结束前,韭菜从来不觉得自己是韭菜。


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