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互联网存款会步P2P的后尘吗?
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毫无疑问,金融科技监管是最近的热门话题,众多互联网金融相关业务被剥去金融创新的外衣,曝光在公众的视野下。

而其中有一个创新产品,在监管尚未举起大棒之时,自己先行下线了。

这就是互联网存款。

互联网存款,其实就是商业银行通过互联网平台销售的存款产品。产品的主体是商业银行,互联网平台起着“导流”的功能,即提供产品的信息展示和购买接口。

这类存款产品的特色就是高收益、门槛低、支取灵活。这也是其能在网上吸引眼球的主要原因。

从业务模式设计来说,这是个多赢的局面,解决了各方的痛点。客户找到了高收益的产品,银行吸收了存款,互联网平台赚取了服务费。

但凡事一落地,在实践中就可能变形。互联网存款也未能例外。

2020年12月15日,央行金融稳定局局长孙天琦在“第四届中国互联网金融论坛”上做了关于互联网存款的发言,其中谈到了互联网存款目前存在的一些问题:平台的金融业务资质(“无照驾驶”)、通过分段付息等方式变相抬高存款利率、地方法人银行跨区域揽储、流动性隐患、资产端风险增加等。

或许是嗅到了其中的意味,才几天功夫,各平台迅速采取了主动的清退行动,可谓迅速!

2020年12月18日,蚂蚁集团旗下的支付宝率先下架互联网存款产品。紧随其后,包括腾讯、京东、百度等众多互联网巨头旗下的金融平台纷纷下架类似产品。

互联网平台的这种态度,让我们想起来近些年红极一时的P2P。

2020年11月27日,中国银保监会首席律师刘福寿在“《财经》年会2021”上表示,全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家逐渐压降,到今年11月中旬完全归零。

从5000到0,几年时间而已。

根源还是风险,特别巨大的风险!

P2P平台从信息中介摇身一变为信用中介,严重跑偏了方向,也跑向了覆灭。

互联网存款似乎与P2P也有些像,都是通过互联网平台来起到桥梁作用,但还是有所差异,因为它的金融基本属性在那。

不过,谁又能保证,它不会异端进化为下一个P2P呢?毕竟,P2P兴起之初,谁也没料到野蛮生长之下的P2P会脱离产生时的初衷。

或许是对于P2P的前车之鉴,尤其是监管的快刀斩乱麻式处理,让互联网平台们胆寒吧,因而它们也不需要监管部门出手,自己出手办妥。

这是一件好事,至少平台们开始敬畏了,敬畏市场、敬畏风险、敬畏监管。


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